De las 15 entidades financieras con más préstamos en situación irregular, Carrefour Banco, Mercado Libre y Megatone son los que cobran más costo financiero total (CFT), pero incluso aquellas que perciben menos triplican la inflación. El alto costo financiero y los salarios bajos condicionan el futuro de un consumo austero.
En una de las 15 entidades financieras, entre bancos y fintech, que concentran la mayor cantidad de préstamos morosos a las familias, el 72% del total, reconocen que la tasa de interés de cobra es “usuraria”, pero no cree que sea un problema de una particular sino sistémica. A diferencia del ministro de Economía, Luis Caputo, y del presidente del Banco Central, Santiago Bausili, que dicen que se trata de un problema “entre privados” que debe resolverse entre ellos, es decir, con ofertas de refinanciaciones a menor tasa, como sucede hasta ahora, en una de las entidades involucradas coinciden con el exministro de Hacienda de Mauricio Macri lanzado a la carrera presidencial por el PRO, Hernán Lacunza, de que cuando los inconvenientes se generalizan –ya afecta a 6 millones de argentinos– puede poner en riesgo el sistema y deben adoptar soluciones macro, aunque no rescates ni subsidios, como plantea parte de la oposición peronista.
A partir de datos del Banco Central, el Centro de Economía Política Argentina (CEPA) puntualizó en un reciente informe con datos a mayo cuáles son las 15 entidades que concentran la mayor cantidad de créditos a individuos en situación irregular: el 11,5% el Banco Galicia; el 10,3% el Nación, que es uno de los que adoptó la política más proactiva para refinanciar a menor tasa, aunque pareciera insuficiente para resolver el problema, según fuentes del sector; el 9,8% el Santander; el 8,6% la Tarjeta Naranja, que opera como Naranja X es del Grupo Financiero Galicia; el 7,7% el Provincia de Buenos Aires (Bapro); el 5,7% BBVA; el 3,7% el Macro; el 3,4% Mercado Libre, con su app Mercado Pago; el 2% el Provincia de Córdoba (Bancor) y la financiera Crédito Argentino; el 1,9% el ICBC; el 1,7% Carrefour Banco, la aplicación del supermercado; el 1,5% Naranja Digital Compañía Financiera, otra división del grupo; 1,3% la casa de electrodomésticos Megatone y el 1,1% el Supervielle.
¿Pero cuáles de ellos cobran más tasa? De acuerdo con el Régimen de Transparencia del Central, que obliga a las entidades a informar periódicamente, sobre el costo financiero total (CFT) máximo que cobran en este tipo de préstamos, Carrefour aparece a la cabeza con 1.457%; seguido por Mercado Libre con 1.375% y Megatone, con 664%. Detrás aparecen Supervielle (414%), Galicia (398%), Naranja Digital (392%), Tarjeta Naranja (367%), BBVA (322%), ICBC (196%), Nación (186%), Bapro (178%), Macro (171%), Santander (165%) y Bancor (74%). Son datos disponibles en la web de la autoridad monetaria, pero difícil acceso. Lejos está de constituir un sistema transparente para cotejar tasas, como el que sugiere Lacunza, y que ni su gobierno ni el siguiente ni el actual crearon. Siempre se informan CFT máximos: después cada entidad puede prestar a menor valor según la evaluación de cada cliente.